Am luat un credit ipotecar. Ce urmeaza?
De cele mai multe ne concentram toate eforturile in a obtine
un credit si ne preocupam prea putin de ceea ce urmeaza. In realitate,
metaforic si nu numai, partea grea incepe abia dupa obtinerea creditului! Asta
pentru tot atunci incep responsabilitatile de plata a ratei si toate cele
derivate din dreptul la proprietate.
Si pentru ca stim ca, totusi, indiferent de cat de bine
calculati si organizati am fi, ramanem oameni, am facut o lista de verificare
care sa le fie utila tuturor celor care AU OBTINUT DEJA un credit ipotecar:
1. Nu uita sa faci cele 2 asigurari pentru locuinta:
asigurarea obligatorie (PAD, 20 euro) si asigurarea facultativa (pretul
acesteia variaza in functie de suma mentionata in raportul de evaluare). Asigurarile
pentru locuinta se reinnoiesc anual. Este de preferat sa incepi demersurile
pentru o oferta de asigurare cu 2-3 saptamani inainte de data de expirare - asa
incat sa ai timp suficient pentru a
compara ofertele si pentru a alege cea mai buna varianta.
2. Monitorizeaza-ti creditul. La fel ca la orice alt
proiect, este bine ca - din cand in cand - sa verifici conditiile creditului
tau si sa il compari cu ceea ce este actual in piata. Daca nu ai timp sau
suficienta informatie, apeleaza la un broker de credite care iti poate evalua
gradul de oportunitate a creditului.
3. Urmareste fluctuatiile de curs valutar. In cazul in care
ai contractat un credit ipotecar in alta moneda decat cea nationala,
fluctuatiile de curs valutar te pot afecta. Ramai conectat la cursul valutar si
ia legatura cu un broker de credite daca situatia devine ingrijoratoare.
4. Orice modificare presupune o notificare. Chiar daca esti
proprietarul unei locuinte, bancile solicita sa cunoasca orice detalii care ar
putea influenta valoarea bunului imobiliar sau modul de derulare al creditului.
Ca atare
-
anunta banca in cazul in care vrei sa faci modificari in apartament;
modificarile de structura trebuie sa fie insotite de
autorizatiile prevazute de lege, pentru ca in situatia re-vanzarii sa nu apare probleme
- anunta banca daca intentionezi sa
inchiriezi locuinta; in cazul unui contract de inchiriere vei avea nevoie de
acordul bancii, pe care de altfel banca ti-l va acorda rapid (veniturile
suplimentare sunt pentru banca o garantie 'morala' asupra bunei stari
financiare si implicit asupra platii ratei lunare)
-
depune o cerere scrisa catre banca de fiecare data cand faci plati anticipate;
simpla depunere a banilor
in cont nu va fi implicit considerata intentie de plata anticipata; banca nu
face presupuneri cu
banii tai
- la
finalizarea creditului, solicita o adresa de la banca unde ai contractat
creditul, adresa prin
care sa mentioneze, in mod explicit, faptul ca nu mai ai nici un credit activ,
nici o datorie
si ca respectivul cont a fost inchis
- radiaza ipoteca de la banca printr-un
act notarial, asa incat sa nu mai figureze ca si sarcina in cartea funciara;
fara acest act oficial, locuinta nu va putea fi nici vanduta, nici folosita ca si
garantie pentru un credit ulterior
Lista de recomandari ar putea continua. Le-am retinut aici
doar pe cele care ne-au fost cel mai frecvent sesizate. Ideea de fond este
faptul ca intregul proces de obtinere a unui credit ipotecar este - pentru
toate partile implicate - o etapa, o faza, ci nu o finalitate.
